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25A
常有人會問
我符合某某銀行貸款條件嗎？
我辦小額信貸會通過嗎 ?
到底
"貸款條件 "與" 貸款資格 "
是如何決定的呢 ?
回答這問題前
我先說明銀行如何決定要不要借錢給提出貸款申請的客戶
答案簡單說就是利用『負面表列法』
負面列表的意思是
銀行會找缺點來婉拒貸款申請
而不是看申請人的優點來決定要不要核准
【貸款審核眼中的負面表列，看看你有幾項】
.
1.現職工作年資未滿一年或年收入低於40萬
2.薪轉存摺有月光現象
3.信用卡有欠款動用循環或分期未繳清
4.信用卡持卡未滿一年
5.信用卡近一年內有預借現金習慣、超額或是遲繳紀錄
6.聯徵次數超過1次以上(有一家銀行婉拒記錄)
7.公司規模小，資本額低於3000萬
8.近一年內有新增一筆貸款
9.名下有負債，代表風險較高
.
又如何知道自己符不符合信用貸款資格呢 ?
.
以上負面表列
如果自己符合兩項以上. 通常自行申請遭婉拒的機會相當大
符合你的負面表列選項越多，申請的難度就越高
.
此時你更要諮詢"專業貸款顧問 "規劃與建議
審慎把握聯徵次數。
多數問題其實都可以迎刃而解
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分享我先前整理的
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"註：1.以上方案以各家貸款公司官網所提供之資訊為準 2.以上所有貸款方案之總費用年百分率不等於貸款利率，實際貸款條件(例：核貸金額、利率、月付金、帳管費、手續費、票查費、提前清償違約金、信用查詢費等)視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異，銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利，詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。"
投資客炒房太過份，金管會又發現2個炒房團共計24戶，共貸款1.45億元，而且竟然是跟上次被金檢查獲的炒房團，是跟同一家中型民營銀行申辦，檢查局副局長張子敏9日表示，將約談銀行，移送央行及金管會本身依法開罰。
某家銀行在2020年底到2021年3月金管會第一波不動產專案金檢時，就被抓到貸款給炒房團的會員，同樣有行員到講座現場對保簽約，當時有20戶、貸款金額3億元，此案金檢報告年初才到銀行局，尚未開罰，這次又抓到同一銀行貸款給另外兩個炒房團，涉及內稽內控及核貸過於寬鬆，恐會被金管會「重罰」。
金管會去年底啟動第二波不動產授信業務專案金融檢查，包括10家銀行、7家信用合作社及3家票券金融公司，已於3月31日完成檢查，金管會又發現2個不法炒房團共計24戶，共貸款1.45億元，且竟然是跟同一家銀行申辦。
這是第二次金管會查獲炒房團，上一次1家炒房團共20人，上次是臨櫃，這次是利用ATM犯案。因有炒房團成員會穿著制服，替會員去ATM轉帳或提款繳房貸，且貸款者有些財力根本不夠，房貸占其收入9成以上，支付能力明顯有問題，但銀行還是核貸，金管會從ATM錄影帶才發現。
張子敏說，雖然這些貸款目前仍是正常還款，但目前房價不斷攀升，銀行核貸若過度寬鬆，借款戶財力不夠的情況下，對貸後管理及銀行放款風險是不好的。
此前專案金檢發現涉及有投資客、建商以金融機構之資金炒房、養地、囤地及囤屋、部分金融機構涉有違規情事以下弊端缺失。
弊端一是媒體報導炒房團利用投資理財課程誘導民眾向銀行融資炒房。結果金管會去檢查發現，又發現有新的炒房團，有銀行行員至炒房集團舉辦不動產投資講座或說明會場所進行簽約對保，相關借戶顯示有還款繳息能力偏低、買賣契約與貸款契約簽名字跡不同、特定人於貸後代理提領大額現金、繳息資金由特定第三人現金存入、售屋款匯入借戶帳戶後由特定人提現等內控缺失。因有銀行員帶炒房團成員到櫃員機Atm存入現金及提款，幫裡面炒房團借戶做還款，從atm錄影帶才發現。
弊端二是部分金融機構涉有違反中央銀行及金管會規定，有關涉違反央行選擇性信用管制規定者，例如：寬限期、核貸成數控管、動工款、調整期處理方式及執行等；另有涉銀行法第72條之2限額控管、風險權數計提不符等問題。
欠信用卡錢 Dcard 借錢需要什麼 Dcard 小額週轉-汽機車借款.免費諮詢.過件才收費弊端三、借戶於短期內頻繁買賣房地產，在同一銀行申貸確實查明實際購屋用途，仍以自住條件核予高成數貸款，不利防範投資客以銀行資金炒房；
弊端四、是對未徵取土地興建計畫者有核予長年期購地貸款，或借戶未如期取得建照動工，持續展延，有依原條件展延、或未依原批覆條件控管外，或有於展延時解除條款或調整利率者，不利防範借戶以金融機構資金養地及囤地。
弊端五是辦理餘屋貸款部分，有建商一再展延未推案銷售，金融機構未確實瞭解久未銷售及去化緩慢原因，持續依原貸款期限及條件展延，不利防範借戶以金融機構資金囤屋。
弊端六是對未依計畫興建廠房者，一再展延，未依原批覆條件控管核准展延時又調整利率，不利防範工業區土地炒作。
金管會表示，前次檢查亦發現有炒房團利用投資理財課程誘導民眾向銀行融資炒房，已函請銀行公會研議「防範投資客炒房及人頭戶申貸機制」，金管會將邀集案關金融機構負責人提出說明，以瞭解對防範投資客炒房之內控作為這次也有再發現一案。
張子敏說，對部分金融機構涉有違反中央銀行及金管會不動產相關規範一節，將移請中央銀行處理及由金管會依情節採取適當之行政措施。違反寬限2家、成數有4家、沒保留一成動款2家、限額控管2家等
金管會將持續配合行政院「健全房地產市場方案」，藉由金融監理作為，督促金融機構加強不動產業務風險控管，促使信用資源有效配置及合理運用。金管會將持續就金融機構對中央銀行及金管會不動產授信規範之法令遵循情形加強監理及查核；金管會並再次呼籲各金融機構應自我檢視有無類此情形，建立控管機制、強化授信風險控管及健全業務經營，透過自律導正，以協助實現居住正義，並維持金融穩定。(審核:呂俊儀)
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Yahoo財經特派記者 葉憶如：22年財經主流媒體資歷，從2000年Web1.0泡沫化到Meta元宇宙Web3.0，見證台灣大小企業集團興衰史，歷經國際5次金融危機。認為金融即生活，無所不在，再難的理財知識要淺白的說。無論老小都該理財，你不理財，財不理你。
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